도도한 쭌냥이
1. 글을 시작하며
안녕하세요. 글 쓰는 아빠 도도한 쭌냥이입니다.
오늘은 연금 저축 펀드와 연금 저축 보험의 차이점에 대해 궁금한 분들을 위해서 준비했습니다. 저도 두 가지 상품의 차이를 몰랐습니다. 최근에 주변 사람들을 통해 대략 어떤 차이가 있는지 알게 되었네요. 이 번에는 조금 더 자세하게 알아보고자 합니다.
2. 연금 저축을 하는 이유
연금 저축을 통해서 세액공제와 미래 준비를 동시해 하기 위해서 가입하게 됩니다.
세액 공제 정도는 연말정산 세액공제 한도 600만(최대) 기준 아래와 같습니다.
- 총 급여 5,500만 원 이하 또는 종합소득금액 4,500만 원 이하 거주자
세액공제율 : 16.5%(지방소득세 1.5% 포함)
누진공제 : 최대 99만 원
- 총 급여 5,500만 원 초과 또는 종합소득금액 4,500만 원 초과 거주자
세액공제율 : 13.2%(지방소득세 1.2% 포함)
누진공제 : 최대 79.2만 원
3. 연금저축보험과 연금저축펀드 비교
3.1 연금저축보험
생명보험사, 손해보험사에서 판매하는 상품입니다. 원금에서 사업비 차감 후 금액을 보장합니다. 연금 수령 방식은 기간확정형* 또는 종신형**으로 선택 가능합니다. 그리고 보험상품이기 때문에 보험 납입기간 동안 특정한 사고나 상해에 대한 보험혜택을 제공받을 수 있습니다. 삼성생명 연금저축, 삼성화재 연금저축보험 등이 대표적입니다.
* 기간확정형 : 10년 15년 20년 등 보험회사에서 정해놓은 기간 동안 약속된 연금을 수령하는 방식
** 종신형 : 생존 기간 동안 약속된 연금을 수령하는 방식
3.2 연금저축펀드
은행, 증권사에서 판매하는 상품입니다. 자신이 직접 주식, 채권 등에 투자하게 되며, 원금 비보장 상품입니다. 기간확정형으로만 선택 가능합니다. 삼성 연금 저축 펀드, 한국 투자 증권 연금 저축 펀드 등이 대표적입니다.
3.3 연금저축보험에서 연금저축펀드로 변경
신규 금융회사에 연금저축 번드 계좌를 개설하고 연금보험 이체 신청을 하면 됩니다. 온라인이나 모바일 모두 가능하며, 대략 10 ~ 15분 정도 소요 됩니다.
3.4 종합
두 상품 모두 세제 혜택이 있기 때문에 세제 혜택만 본다면 둘 중 무엇이든 선택해도 문제없습니다. 다만, 안정적으로 자산을 투자하고 싶으시다면 연금저축보험을 선택하고, 공격적인 투자를 원하신다면 연금저축펀드를 선택하시면 됩니다.
그리고 연금저축보험의 경우, 사업운영보수로 인해서 기본 손실이 발생한 상태에서 시작하게 됩니다. 따라서 연금저축보험을 선택하실 때 이 부분을 꼭 고려하시기 바랍니다.
4. 글을 마치며
연금저축보험과 연금저축펀드에 대해서 알아보았습니다. 두 가지 상품을 글로 정리하니 쉽게 이해가 됩니다. 두 가지 상품으로 고민 중이신 분들께서는 자신의 상황을 고려하셔서 좋은 선택하시기 바랍니다. 저는 연금저축보험을 가입한 상황인데 연금저축펀드로 변경할 예정입니다.
도도한 쭌냥이
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